當幸福來敲門0328

這陣子忙著跟朋友出國,跟同事聚餐又要應付長輩介紹對象約會

開銷愈來愈大常常是左手進右手出

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全球金融危機十周年之際，很大程度上由於雷曼兄弟破產的影響，進一步突顯了風險管理在資產管理行業中不同面向的重要地位。而十年間市場發生的一系列變化，也為下一場金融危機埋下伏筆。2008年9月15日，雷曼兄弟宣布破產，這一事件可以說普遍被視為「第二次大衰退」的開端。作為第二次大衰退的核心問題，儘管抵押貸款行業的許多問題此前早已顯現，但雷曼兄弟的破產卻使這些問題真實且集中地爆發出來。那麼過去十年中，究竟哪些東西發生了根本的變化？

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從正面的角度方面來看，雷曼兄弟事件後，銀行體系變得更加強健。為抑制承擔過度風險，不論是在激勵機制還是激勵規模層面，獎金制度已在很大程度上得到修改，特別是在歐洲。同時，對於消費者的關注也日益上升，溝通更加積極，透明度有所提升，也讓銀行、經紀商和資產管理公司所銷售產品更符合消費者的投資目標。很大程度上由於雷曼兄弟破產的影響，更突顯了風險管理在資產管理行業中各方面的重要地位。無論是在業務管理、投資組合管理、資產管理公司及投資顧問對投資管理企業的評估，以及消費者對投資產品的評估和選擇等領域中，風險概念已滲透到各個層面，由始至終受到重視。通過更傳統的投資組合管理工具可以發現，如今在投資管理行業中為人熟知的風險概念，包括下行風險、波動性、關聯風險、透明度，以及實際回報與所述理念和投資流程的歸因性等，皆是雷曼事件中所涉及的重大風險因素。雖然風險管理的意識和能力有所提升，然而，如今我們仍面臨一些重大挑戰和風險：其一，過去十年，全球債務水準提升41％（2018年237兆美元，2008年167兆美元），而信貸品質則出現下降，如目前不超過12個國家擁有AAA級債務評級。隨著量化寬鬆政策退場和負債水準增加，這種情況可能會惡化，例如美國公共債務與GDP比重從65％上升至105％，類似情況也在歐洲出現。其二，在量化寬鬆政策下，一些央行資產負債表內的資產上升至15兆美元，同一時期的利率水準達到歷史新低，如果體系再次受到衝擊，則幾乎沒有可能通過進一步降息來實現刺激經濟的目的。其三，在兩種極端之下的民粹主義反映了民眾對實際工資增長乏力的集體不滿，這一情況給各國政府造成的挑戰，使他們不得不形成統一戰線應對全球危機－可以說，「國際秩序」在英國脫歐、美國貿易和外交政策以及東西方緊張關係等一系列事件的影響下有所削弱。其四，另一方面，更寬鬆的信用評等計算方法，以及美國抵押貸款行業中對於收入的定義變得更加寬鬆，都將讓信用評等較低的潛在購房者更有可能獲得抵押貸款。這是一種以美國為中心的變化，即圍繞過度放貸而在全球範圍內帶來影響更廣泛的憂慮，這種憂慮有可能在包括中國在內的世界及許多主要國家和地區出現，還有可能在一些政治陣營中創造出「此類事件將重複發生」的情緒。最後，許多投資銀行現在都已成為商業銀行的一部分，歸由美國聯準會所管轄。總體來看，監管和資本緩衝標準在一定程度上有所改善，但如果出現另一場金融危機，想要幫助商業銀行擺脫困境可能比僅幫助一家投資銀行更加困難。如果另一場全球金融危機或者類似事件再次發生，上述因素可能會導致情況比十年前更加棘手。我們曾經歷過危機，但並不意味著它不會再次降臨。(工商時報)



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